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JAN . 2023
通常在借款期限届满时,借款人才负有偿还借款的义务。所以借条中约定的借款期限,直接决定了借款人使用资金的时间长短,并且会影响到利息的计算。但并非每个人都会把钱拖到到期后才归还,实践中也存在债务人提前把借款还清的需求。
借款人是否有权利提前偿还借款?对此,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定:借款人可以提前偿还借款,但是当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的,人民法院应予支持。
也就是说,借款人提前还款有相应的法律依据,原则上允许借款人提前还款,但有约定的除外。如果双方约定不可提前还款的话,基于尊重当事人之间意思自治,这种约定原则上是有效的,也应当按照约定来确定双方的权利义务关系。所以,按该法律规定,有约定的按约定,没有约定的允许提前还款。
实务中常出现争议的焦点是,借款人提前把钱还清了,利息还能计算至原还款之日吗?
从上述法律规定可知:“借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的,人民法院应予支持。”即,提前还款的按实际借款期间计算利息。
为什么法律规定提前还款的,按实际借款期间计算呢。这也很好理解,如果强制规定利息必须按原本的借款期间计算,那么不管提前还、还是到期还,对于借款人而言都是一样的,借款人没有提前还款的动力。在民间借贷中,虽然利息系出借人考虑因素之一,但相对于出借人来说,更大风险主要在于能否顺利收回本金。故提前偿还借款并按实际借款期限计算利息并不损害出借人的利益。
作为出借人,如果不同意借款人提前还款的,应当在借款合同中作出明确约定,当事人的这种约定原则上具有法律效力,可以根据约定处理提前还款问题。如果没有约定,借款人就可以自主决定是否提前偿还借款,并且仅支付实际借款期限的利息。
同时,双方也应注意使用规范文本,切勿使用口头通知等方式,避免产生诉讼后因举证不能而承担相应风险。
相关法规 丨 Regulations
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